Сниженная процентная ставка + бонус: бесплатное выездное обслуживание
До конца акции
осталось
01
день
02
:
22
:
41
Оформить
Займы под залог авто
для физических и юридических лиц
Ваш город:
+7 (499) 653-81-33
Заказать обратный звонок
Ежедневно с 08:00 до 00:00
Ежедневно с 08:00 до 00:00
Главная
Блог
Чем лизинг отличается от кредита?
Фазилов Бахтияр
Руководитель направления по работе с клиентами

Чем лизинг отличается от кредита?

27.03.2024. 22 мин 1563

Покупка нового автомобиля для личного или корпоративного пользования требует немалых финансовых вложений. Если денег недостаточно, потенциальный покупатель может использовать заемные средства или взять машину в долгосрочную аренду.

Какой вариант лучше – оформление лизинга и кредитование? Каждый из этих способов покупки автомобиля имеет свои преимущества и недостатки, поэтому решение должно приниматься исходя из конкретной ситуации.

Что такое лизинг?

Приобретение автомобилей в лизинг часто практикуют предприниматели и организации, чья деятельность связана с эксплуатацией коммерческого транспорта – легкового, грузового, спецтехники.

Лизингом называется долгосрочная аренда непотребляемого имущества, завершающаяся регистрацией права собственности через его выкуп по остаточной цене. В соответствии с ФЗ-164 от 14.07.2022 г. «О финансовой аренде (лизинге)», оформить можно:

  • спецтехнику;
  • строительную технику;
  • грузовые, коммерческие, легковые автомобили;
  • железнодорожные вагоны;
  • самолеты;
  • офисное и другое специальное оборудование.

Закон не распространяется на природные объекты и территории, земельные участки, топливо, стройматериалы и другие материальные и нематериальные ресурсы, которые можно использовать минимум дважды. Не подлежат оформлению в лизинг объекты военной техники, памятники культуры, другое имущество, запрещенное к свободному обращению.

В лизинговой сделке участвуют три стороны – покупатель, продавец и лизинговая компания. Местом оказания финансовой услуги является стоянка лизингодателя, где представлены проверенные, исправные, прошедшие технический осмотр автомобили. Стандартный срок договора – 12-60 и более месяцев, в течение которых имущество остается в собственности лизинговой компании.

Ключевое отличие лизинга от кредита – возможность расторгнуть договор без штрафов и дополнительных комиссий с возвратом имущества лизинговой компании. Если в период действия договора покупатель пришел к выводу, что ему невыгодно или нецелесообразно продолжать пользоваться имуществом на правах лизинга, он больше не тратит деньги на погашение обязательных платежей, не ищет покупателей на автомобиль, а просто сдает его обратно.

Что еще нужно знать о лизинге?

  • Когда срок финансовой аренды заканчивается, заемщик может использовать право выкупа арендуемых автомобилей за оставшуюся стоимость, которая оказывается значительно ниже первоначальной. В этом случае арендатор становится собственником и может распоряжаться автомобилем на свое усмотрение.
  • Если лизинг оформлен на компанию, то машину обязательно ставят на баланс юридического лица и до окончания срока договора ее нельзя оформить на директора или другое должностное лицо.
  • Срок лизингового соглашения напрямую связан с амортизацией транспорта и составляет, в среднем, половину периода морального износа. В этом случае выгода лизингодателя максимальна.
  • Износ ТС не учитывается в случае оформления оперативного лизинга сроком до 3 лет.
  • Как и в обычном кредите, в лизинговом договоре есть процентная ставка.
  • За нарушение обязательств собственник может изъять автомобиль у заемщика.

Что такое кредит

Деньги на покупку автомобиля может выдать банк. Тогда покупатель сразу становится собственником транспортного средства, выплачивая кредитору основной долг и проценты за пользование заемными деньгами.

Сделка между банком и заемщиком закрепляется кредитным договором, заключаемым на определенный срок, в котором помимо прочих условий прописывается фиксированная процентная ставка.

Кредит помогает не откладывать покупку, а сразу стать хозяином машины, приобретенной на заемные деньги. Оформить кредит бывает остро необходимо, например, в период кратковременного акционного снижения цен на автомобили определенной марки или при необходимости оперативного расширения автопарка предприятия.

Подаче заявки на кредит предшествует знакомство с требованиями банка. Обычно они касаются возраста и платежеспособности заемщика. Банк проверит официальность трудоустройства, кредитную историю, водительский и трудовой стаж, другие параметры.

При целевом автокредитовании предметом банковского аудита станет и автомобиль. Заемщик не получит деньги на руки – они сразу зачислятся на счет продавца. В течение срока действия кредитного договора собственник будет ограничен в правах – не сможет продать авто, так как оно является финансовым обеспечением сделки.

Для кредита также характерно:

  • большой выбор кредитных продуктов – предложений от многих банков с разными процентными ставками, персональными графиками погашения, наличием или отсутствием первоначального взноса и т.д.;
  • возможность приобрести на заемные деньги новый автомобиль практически в любом салоне; допустимо приобретение подержанной машины;
  • у собственника сохраняется риск потери автомобиля в случае неисполнения обязательств по кредитному договору.

Отличия лизинга от кредита

Обеим финансовым услугам свойственны принципы срочности (ограниченный период соглашения), возвратности (получение заемных денег обратно) и платности (вознаграждение лизингодателю и кредитору в виде процентов). Однако есть у этих финансовых инструментов и принципиальные различия.

  • Собственником имущества, приобретенного в кредит, является покупатель, но автомобиль (ПТС) остается у банка в залоге до погашения долга и процентов. При лизинговой сделке право собственности переходит от лизингодателя к заемщику только после окончания срока аренды и последующего выкупа транспортно средства.
  • Кредитором выступает банк, лизингодателем может быть компания или физическое лицо.
  • Предмет лизинговой сделки – автомобиль или спецтехника. Предмет кредитной сделки – деньги, выдаваемые под залог транспорта.
  • Цель лизинга – эксплуатировать технику с минимальными тратами и выкуп по желанию. Кредит оформляется для приобретения права собственности на автомобиль уже на первом этапе финансового сотрудничества.
  • Кредитная история заемщика имеет определяющее значение для кредитора. При лизинге этому фактору придают меньшее значение.
  • Срок договора для лизинга может составлять от нескольких месяцев до 10 лет. Кредиты бывают краткосрочными (до 3 лет) и долгосрочными (до 30 лет).
  • Платежи в рамках одобренного кредита состоят из основного долга и процентов. В лизинговые платежи включено пользование ТС, его амортизация и вознаграждение лизингодателю.
  • Размер годовой процентной ставки зафиксирован в кредитном договоре. Лизинговое соглашение предполагает использование ставки удорожания, что покрывает затраты лизингодателя на покупку имущества и обеспечивает ему прибыль.
  • Налог на арендуемое в лизинг авто не предусмотрен. Собственник (частное или юридическое лицо), купивший машину в кредит, становится плательщиком транспортного и имущественного налога.
  • График кредитных платежей – раз в месяц. Договором лизинга может быть выбрана другая схема погашения – например, поквартальная.
  • Кредит не учитывает скорость амортизации. Коэффициент ускоренной амортизации применяется только к имуществу, находящемуся в финансовой аренде.
  • Кредитная организация может предоставить отсрочку, если заемщик обратится с соответствующей просьбой. Отодвинуть лизинговый платеж вряд ли получится.
  • В случае финансовой несостоятельности при лизинге можно в любой момент задекларировать отказ от предмета аренды. В случае кредитных обязательств придется искать покупателя или арендатора автомобиля, чтобы вносить обязательные ежемесячные платежи в банк.

Плюсы и минусы лизинга

Заключение лизингового соглашения имеет немало преимуществ.

  • Оформление без поручителей и обеспечения. Залог не нужен.
  • Низкая процентная ставка.
  • Расторгнуть договор и вернуть машину можно в любое время.
  • До выкупа автомобиля не придется платить налоги – транспортный и на имущество.
  • Возможен не ежемесячный, а персональный график погашения.
  • При некоторых системах налогообложения платежи по лизинговому договору станут основанием для снижения налогооблагаемой базы.
  • Не очень жесткие требования к заемщику.

О недостатках тоже лучше знать заранее.

  • До выкупа техника остается в собственности лизингодателя.
  • Лизинговая компания может установить на свое усмотрение правила эксплуатации, хранения и страхования имущества, нарушение которых грозит штрафами и пенями.
  • При заключении краткосрочного договора (на год, два или три) размер выплат может оказаться высоким.

Плюсы и минусы кредита

Автокредитование – простой, понятный и быстрый финансовый механизм, помогающий купить движимое имущество при недостатке личных сбережений или корпоративных средств.

  • Небольшой пакет документов для открытия автокредита.
  • Можно оформить без первого взноса и скрытых либо дополнительных платежей.
  • Некоторые банки разрешают досрочное погашение, в том числе онлайн.
  • Машина принадлежит заемщику сразу после оформления сделки – появляется право владения.
  • Выдается в денежной форме (если заемщик хочет сам выбрать, где и на каких условиях купить машину) или сразу перечисляется продавцу (автокредит в дилерском центре – партнере банка).

Недостатки автокредитования широко известны.

  • Более высокая вероятность, чем при лизинге, получить отказ в выдаче кредита в случае покупки подержанного дорогого автомобиля или спецтехники.
  • Менее гибкие условия по договору: строгий график погашения и фиксированные суммы для внесения строго раз в месяц.
  • Увеличение налоговой нагрузки.

Что выбрать?

Не существует универсального решения финансовых проблем. Схема, выгодная одному заемщику, может категорически не подойти другому.

Для оценки рисков и выбора финансовой услуги предстоит оценить несколько факторов:

  • правовой статус, кредитную историю и кредитоспособность заемщика;
  • тип, марку, год выпуска, цену и другие параметры приобретаемого движимого имущества;
  • размер займа и величину процентной ставки;
  • срок договора;
  • наличие запаса времени на рассмотрение и одобрение заявки (лизинг обычно оформляют быстрее).

Тем, у кого нет времени на сбор документов и ожидание решения банка, доступен еще один вариант – кредит под залог автомобиля в автоломбарде. Компания «ТОП МСА» предлагает выгодное кредитование, при котором обеспечением исполнения обязательств является имущество заемщика. Если у вас плохая кредитная история или вы заинтересованы в открытии кредита без подтверждения официального дохода, услуга автокредитования под залог транспортного средства станет выгодным и комфортным способом быстро найти деньги на любые цели.

Кредит под залог авто в «ТОП МСА» – это возможность пользоваться заемными деньгами без скрытых комиссий и продолжать эксплуатировать заложенный автомобиль для личных целей и ведения бизнеса. Сделка не предусматривает переход права собственности, а значит, вы по-прежнему останетесь владельцем транспортного средства.

Для одобрения заявки требуется всего три документа – паспорт, ПТС и СТС. Максимальная сумма кредита определяется персонально после оценки автомобиля экспертом. Процентная ставка не меняется в период действия договора. Деньги выдаются сразу после подписания договора – наличными или на карту. При появлении финансовой возможности закрыть кредит раньше, автоломбард не будет возражать против досрочного погашения и не наложит штраф.

Узнать подробные условия получения кредита под залог автомобиля и рассчитать предварительный размер ежемесячного платежа можно по телефону у кредитных специалистов «ТОП МСА».

Выбрать город
  • Москва
  • Московская область
  • Санкт-Петербург