Сниженная процентная ставка + бонус: бесплатное выездное обслуживание
До конца акции
осталось
01
день
02
:
22
:
41
Оформить
Займы под залог авто
для физических и юридических лиц
Ваш город:
+7 (499) 653-81-33
Заказать обратный звонок
Ежедневно с 08:00 до 00:00
Ежедневно с 08:00 до 00:00
Главная
Блог
Где взять деньги на бизнес с нуля?
Фазилов Бахтияр
Руководитель направления по работе с клиентами

Где взять деньги на бизнес с нуля?

07.06.2024. 25 мин 5510

Начальный капитал необходим как для запуска традиционного бизнес-проекта, так и на перспективный стартап.
Практически невозможно распланировать и открыть компанию или предпринимательство хотя бы без минимальных инвестиций, особенно если речь идет о производственной, транспортно-логистической, ресторанной отрасли или сфере услуг.

Отыскать надежные источники финансирования – первостепенная задача, ведь важно не только быстро найти нужную сумму, но и позаботиться о возврате долга. Придется просчитать риски, выбрать стратегию и начать действовать.
Где взять деньги на развитие собственного дела и как не попасть в финансовую кабалу перед кредиторами? Рассмотрим наиболее перспективные, рабочие варианты.

С чего начать поиск финансирования и как избежать рисков

Первый шаг на пути к открытию любого бизнеса – анализ рынка и разработка персонального бизнес-плана. Именно в ходе планирования складывается понимание того, какая сумма необходима для эффективного старта. В нее обычно включают все базовые и сопутствующие траты на запуск нового бизнес-проекта. Важно правильно рассчитать срок окупаемости вложений, а также идентифицировать и, по возможности, предотвратить риски и форс-мажоры, способные замедлить выход на чистую прибыль.

Когда размер начальной инвестиции определен, предстоит решить, где эти деньги взять.

Что точно не стоит делать:

  • брать займ у частного лица на короткий период под высокий процент, не имея при этом четкого понимания юридической чистоты сделки и неочевидных условий соглашения;
  • идти в МФО, так как микрофинансовые организации выдают краткосрочные займы под огромные процентные ставки, а в случае просрочки платежа оставляют за собой право перепродать долг коллекторским компаниям.

Относительно безопасных способов найти деньги значительно больше. Рассмотрим ТОП-7 доступных вариантов, где взять в долг на развитие бизнеса, чтобы не прогореть в самом начале и обеспечить себе комфортные условия для построения процветающего дела.

Личные сбережения

Накопления есть у многих бизнесменов и тех, кто работает в найме. Одни держат деньги наличными, другие открывают вклады или инвестируют в акции. В любом случае, при необходимости собрать определенную сумму иногда можно прибегнуть к личным сбережениям. Это снизит долговую нагрузку и избавит от гнетущих обязательств перед кредиторами. Безусловно, риск есть, но он распространяется только на свое финансовое положение.

Другое дело, если сбережений нет или их недостаточно для запуска масштабного проекта. Можно сократить личные траты, найти дополнительный источник дохода или отсрочить стартап, пока не наберется нужная сумма. Но деньги обесцениваются каждый день, и к моменту накопления первоначального капитала его уже может не хватить на реализацию планов. Не стоит исключать и непредвиденные статьи расходов, чтобы потом не заниматься поиском срочной финансовой помощи.

Наконец, учитывайте тот факт, что любая бизнес-идея имеет срок годности. Актуальность проекта может быть утрачена через год или два, не говоря уже о более отдаленной перспективе.

Обобщая все вышесказанное, вывод напрашивается сам собой: наличные на развитие бизнеса есть смысл тратить в случае, когда они собраны в достаточном количестве. Часть средств нужно оставить в неприкосновенном запасе.

Займ у друзей

Родственники, друзья, коллеги, состоятельные знакомые – эти люди могут быть потенциальными займодателями при условии, что обязательства по займу устраивают обе стороны. Занять деньги без процентов или за фиксированную «премию» – оптимальное решение для предпринимателей, которые не хотят обращаться в банк или уже получили от него отказ в выдаче кредита.

Помимо коммерческой выгоды у такого способа есть другие преимущества:

  • лояльные сроки займа;
  • возможность возвращать частями;
  • простота оформления сделки (устная договоренность либо нотариально заверенная расписка).

От заемщика требуется порядочность и навыки стратегического планирования, чтобы не подорвать оказанное доверие.

Кредит или займ

Быстро получить деньги в долг можно с помощью кредитно-финансовых организаций. У вас на руках будет официальное соглашение, по которому стороны исполняют друг перед другом строго определенные обязательства.

За пользование заемными средствами придется заплатить – вернуть больше, чем взяли. Для одобрения кредита или займа нужно соответствовать ряду установленных критериев, которые у каждого кредитора свои.

Деньги в банке

Годами проверенный, надежный, понятный многим способ – обратиться в банк и получить кредит для бизнеса. Можно рассчитывать на большую сумму и долгий срок выплат, но придется обосновать цели кредитования, доказать прогнозируемую эффективность проекта, найти поручителей, предоставить в залог ценное имущество – транспорт или недвижимость.

Основанием для отказа может оказаться плохая кредитная история, низкий уровень официального дохода, недостаточная стоимость активов, слишком молодой или пожилой возраст, другие обстоятельства.

До момента погашения кредита заемщик несет перед банком материальную ответственность и регулярно выплачивает платежи с процентами.

Услуги автоломбарда

Автоломбард – это кредитная небанковская организация, которая быстро и без сбора большого пакета документов выдаст займ под залог автомобиля или другого движимого имущества с высокой ликвидностью. В качестве обеспечения займа принимается строительная, сельскохозяйственная, дорожная, коммунальная, грузовая спецтехника.

Часто в ломбард обращаются после неудачной попытки оформить банковский кредит. Проценты за пользование деньгами в автоломбарде выше, но получить одобрение и провести сделку можно сразу в день обращения. Выдаче денег предшествует процедура оценки транспортного средства.

При поиске автоломбарда необходимо внимательно изучить условия сотрудничества и выбрать компанию, которая гарантирует отсутствие скрытых платежей, штрафов, а также комиссий за досрочную выплату долга.

Поиск бизнес-партнера

Найти надежного, финансово состоятельного партнера для совместного ведения бизнеса нелегко. Это не инвестор, который просто дает деньги, преследуя финансовые выгоды в будущем, а полноценный участник бизнес-процесса. Между партнерами в установленных долях делятся все затраты, включая расходы на запуск нового коммерческого проекта. Прибыль тоже будет поделена с соблюдением принципа пропорциональности вложений и степени участия в развитии общего дела.

Совместный бизнес – рыночная инициатива, подразумевающая создание общества с ограниченной ответственностью. Преимущества такого предприятия:

  • уравнивание прав учредителей;
  • солидарная ответственность;
  • возможность объединения усилий и капиталов нескольких соучредителей для создания общего прибыльного дела;
  • бизнес в любой момент можно продать с получением равных или пропорциональных долей, соответствующих объему финансовых вливаний на первоначальном этапе.

К минусам бизнес-партнерства относятся:

  • вероятность конфликтов между соучредителями, в том числе спровоцированных разным видением стратегии развития предприятия;
  • возможное требование одного из учредителей внезапно продать компанию или забрать из нее свои активы.

Найти партнера для открытия фирмы можно среди знакомых бизнесменов или из числа абсолютно посторонних людей. Например, в социальных сетях, на досках объявлений, бизнес-форумах и площадках вроде PartnerSearch.ru.

Краудфандинг

Готовый проект, для реализации которого не хватает денег, можно разместить в интернете на краудфандинговых платформах. Инвесторы предоставляют нужную сумму на продвижение стартапа, но при этом не становятся собственниками бизнеса. Они не получают доли и не принимают участие в судьбе проекта. В качестве вознаграждения за финансовую поддержку такие участники рынка получают бонусы или скидки на готовую продукцию, пробные бесплатные образцы, другие выгодные предложения. Так, с миру по нитке, предприниматель может насобирать стартовый капитал.

Людей, финансирующих интересные на их взгляд стартапы, необходимо мотивировать: провести маркетинговую кампанию, выигрышно представить товар или услугу, приложить расчеты, рассказать о важности бизнес-идеи и перспективах запускаемого проекта.

Важное условие: если стартаперу не удастся открыть дело, донаты придется вернуть спонсорам (донорам). И не стоит забывать, что онлайн-платформа берет комиссию.

Подводными камнями всенародного добровольного финансирования нового бизнес-проекта являются сложно прогнозируемый период накопления нужной суммы и риск плагиата. С другой стороны, интенсивность отклика спонсоров на реализуемую идею помогает оценить, насколько она удачна, еще до начала ее воплощения.

Активные участники краудфандинга – так называемые бизнес-ангелы. Ныне успешные предприниматели, в недавнем прошлом и они были новичками в бизнесе. Своим опытом бизнесмены делятся с начинающими стартаперами, которым помимо финансирования требуется психологическая поддержка, мотивация, дельные советы.

Привлечение инвесторов

Если бизнес-планом утвержден каждый этап развития проекта, можно попробовать привлечь частные инвестиции. Финансы для реализации нового бизнеса предоставляются на условиях регистрации ООО или заключения соглашения, обеспечивающего защиту прав и соблюдение обязанностей каждого участника.

Где можно найти инвестора?

  • На платформах стартапов в интернете.
  • На тематических семинарах, форумах, выставках, конференциях.
  • В некоммерческих организациях.
  • Среди бизнес-ангелов.
  • На специальных бизнес-акселераторах и бизнес-инкубаторах.

Опытные инвесторы стремятся обезопасить себя от скрытых рисков, поэтому тщательно проверяют стартапера прежде чем вложить деньги в его проект. Не следует завышать ожидания, обманным путем улучшать привлекательность проекта, скрывать проблемы с законом или плохую кредитную историю. Чем лучше ваша деловая репутация, тем выше вероятность найти щедрого спонсора для открытия компании.

Помощь государства

О поддержке малого бизнеса на государственном уровне заявлено уже давно, и многие предприниматели активно пользуются той финансовой помощью, которую утверждает Правительство РФ. Стремление стимулировать предпринимательскую активность граждан привело к появлению нескольких разноплановых программ, участники которых могут рассчитывать на государственные деньги для развития собственного дела.

Стартаперам организуют федеральные и региональные конкурсы, нацеленные на развитие строительства, народного хозяйства, промышленности, фермерства, транспортно-логистической сферы, IT-технологий, пищевого производства, оборонного комплекса. Победители и конкурсанты-призеры получают крупные гранты, за пользование которыми не предусмотрены проценты и которые не нужно возвращать.

Для подачи заявки на участие в такой программе претенденты направляют рабочий бизнес-план, согласно которому комиссия оценивает перспективность конкретного инвестиционного проекта. В случае успеха освоить выделенную субсидию нужно в отведенный срок, подтвердив целевую реализацию проекта соответствующей отчетностью.

Кроме выдачи грантов государство оказывает и другие меры поддержки малому предпринимательству:

  • кредитные продукты по сниженной ставке;
  • сидки на банковские кредиты и приемлемые условия их возвращения;
  • финансовые дотации;
  • выгодный лизинг в государственных банках;
  • участие в экспертных мастер-классах и обучениях;
  • информационная поддержка.

Выводы

Из многообразия схем получения финансовой помощи на открытие, продвижение, раскрутку новой идеи для бизнеса можно найти ту, которая станет оптимальной в отдельно взятом случае. Универсального решения нет – каждый проект уникален.

При выборе способа быстро найти деньги на развитие бизнеса полезно ориентироваться на сроки и условия получения финансовой помощи, а также на требования к организационно-правовой форме предприятия.

Если предстоит реализация оригинального, смелого, амбициозного стартапа, несущего социальную нагрузку, есть смысл прибегнуть к краундфандингу или найти частного инвестора.

Стартовый капитал на ресторан, службу доставки, интернет-магазин, производственный цех лучше попросить в банке, взяв целевой кредит, либо открыть займ в автоломбарде, либо взять взаймы у друзей или знакомых.

Рыночные ниши, не требующие серьезных денежных вливаний и развивающиеся за счет извлекаемой прибыли, можно занимать даже с минимальной суммой в кармане. Если денег не хватит, не составит большого труда взять потребительский кредит или оформить краткосрочный займ, например, под залог машины.

Реализация глобальных проектов требует крупных вложений, предоставить которые могут привлекаемые бизнес-партнеры или инвесторы. Такой подход практикуют предприниматели, которых не пугает перспектива разделения бизнеса и коллективная ответственность.

Решая, где взять деньги на бизнес, важно точно оценить недостающую сумму и просчитать ежемесячные расходы на погашение долга. После раскрутки проекта эти платежи не должны превышать 20-30% от прибыли, иначе предприятие окажется на грани рентабельности. Если риски и выгоды соотнесены правильно, дело будет быстро развиваться и приносить стабильно увеличивающийся доход.

Выбрать город
  • Москва
  • Московская область
  • Санкт-Петербург